「定年後も安心！55歳から始める無理のない住宅ローンと家づくり」とは
こんばんは、かおり木工房のそうのです。
最近、55歳前後のお客様からご相談をいただく機会が増えています。
「子育ても一段落して、そろそろ自分たちのための住まいを考えたい」
「老後を見据えてバリアフリーな家にしたい」
「でもローンや資金計画が不安で…」
そんな声はとても多いのです。
今日は、55歳以降の家づくりにおける資金計画と住宅ローンの考え方を、老後の安心に直結する視点からお伝えします。
■ なぜ55歳から家づくりを考える人が増えているのか？
1. 子育てが一段落するタイミング
教育費のピークを越え、生活費に余裕が生まれる。
2. 親の介護や同居を意識し始める
二世帯住宅や将来の介護対応を考える人が増える。
3. 自宅の老朽化
築30〜40年の家では断熱・耐震性能が不足し、修繕コストがかさむ。
4. 自分たちの「終の住処」を探す
賃貸よりも安心して暮らせる拠点を求めるようになる。
■ 住宅ローンと年齢の関係
55歳で住宅ローンを組むと、返済期間はどうなるでしょうか？
- 一般的な35年ローンを組むと、完済は90歳。
- 多くの銀行は70歳〜80歳完済を条件としており、期間は20〜25年に短縮される。
つまり、55歳から家を建てる場合は「返済期間が短い＝月々の負担が大きくなる」リスクがあるのです。
■ 老後破産を防ぐ3つの視点
1. 無理のない返済額を設定する
退職後は収入が年金中心に。ローンが重荷にならないよう、月々の返済額を年金でカバーできる範囲に設定する。
2. ランニングコストを減らす
光熱費や修繕費がかさむ家は、老後資金を圧迫する。
断熱等級6・C値0.3以下の高性能住宅にすれば、30年で300万円以上の光熱費削減が可能。
3. 将来の医療費・介護費も考慮する
65歳以降は医療費や介護費が確実に増える。
「住宅ローン＋生活費＋医療介護費」をまとめてシミュレーションすることが大切。
■ 実際の支出をシミュレーションしてみる
例：55歳で住宅ローン2,500万円を20年返済で組んだ場合
- 月々返済：約11万円
- 年金受給後も払い続けると生活費に圧迫感が出る
ここで重要なのは「月々を抑えること」ではなく、光熱費・修繕費も含めたトータルコストです。
- 等級4の古い家：光熱費 年間30万円 × 30年 = 900万円
- 等級6の高性能住宅：光熱費 年間18万円 × 30年 = 540万円
光熱費だけで360万円の差。ローン返済の負担を補える効果があります。
■ 55歳からの家づくりで大切なポイント
1. バリアフリーと将来対応
段差をなくし、廊下やトイレを広めに。車椅子や介護を想定した設計が安心です。
2. 平屋やコンパクトな間取り
掃除や移動がラクで、老後の暮らしに合う。
平屋は将来的に人気が高く、資産価値の維持にもつながります。
3. 太陽光＋蓄電池で光熱費を削減
定年後の収入減少に備えて「電気を自給できる家」に。
4. 建築費より「維持費」を重視
坪単価だけではなく、光熱費・修繕費を含めた30年シミュレーションを必ず確認。
■ 実際のお客様の声
静岡市で55歳ご夫婦が家を建て替えられた事例です。
- 建築費は2,800万円
- 断熱等級6仕様により光熱費が年間12万円削減
- 将来的に介護対応可能な平屋に設計
ご夫婦の言葉：
「老後資金が心配だったけれど、光熱費が抑えられるのは安心。将来の介護も考えて平屋にしたので、この家で一生暮らせると思えるようになりました。」
■ まとめ
- 55歳以降の家づくりは「老後破産しない資金計画」が最大のテーマ
- 借りられる額ではなく、年金でも返せる安心額を基準にする
- 高性能住宅で光熱費・修繕費を抑え、ランニングコストを軽減
- バリアフリー・平屋・太陽光など「老後に備えた設計」を重視する
家は「建てたときの満足」より「老後まで暮らせる安心」が大切です。
かおり木工房では、55歳以降の方に向けて、資金計画から設計・性能まで、将来の安心を見据えた家づくりをご提案しています。
それでは、また。
かおり木工房SNSでは、家づくりに役立つ情報を発信しています。ぜひご覧ください。
賢い夫婦がやっぱり選んだ注文住宅専門工務店「かおり木工房」
住所：静岡市葵区瀬名川1-27-53
電話：054-261-2807（10時〜17時）
社長直通：090-6587-4713（「HP見た」とお伝えください）
施工エリア：静岡市・焼津市・藤枝市
YouTube：https://www.youtube.com/channel/UCV2CLl-P_j80GPTuVRLMXpQ
Instagram：https://www.instagram.com/kaorigikoubou/
LINE：https://page.line.me/107aufgi?openQrModal=true
TikTok：https://www.tiktok.com/@kaorigikoubou
