年収500万円でどんな家が建てられる？──“選択肢が広がる”家づくりのポイント

年収500万円は、実は家づくりの分岐点

年収500万円というと、注文住宅を検討するご家庭の中でも比較的多いゾーンです。
この年収帯になると、住宅ローンの借入額や予算配分に“選択肢”がぐっと広がります。

ただし、自由度が高くなるぶん、「どこにお金をかけるか」「どこで抑えるか」の判断が重要になってきます。
理想を叶えるためには、賢い資金設計が欠かせません。

年収500万円で借りられる住宅ローンの目安

金融機関の基準では、年収の25〜30％が年間返済の上限とされています。
年収500万円の場合、以下がひとつの目安です。

・年収500万円 × 25％ ＝ 年間125万円
・月々の返済額：約10.4万円
・金利1.0％・35年返済とすると、借入可能額は約3,200万円〜3,500万円

もちろん、ほかのローン（車や教育ローン）がある場合は調整が必要です。

「いくら借りられるか」ではなく「暮らしに余裕を残すこと」が大切

年収500万円になると、金融機関からは比較的多くの金額を借りることができます。
でも、重要なのは「借りられる金額」ではなく、「安心して返せる金額」です。

例えば、毎月10万円の返済ができても、子どもの教育費や老後の備え、レジャー費などを考えると、月々7〜8万円の返済に抑える方が生活にゆとりが生まれます。

家を建てたあとも“笑顔のある毎日”を送るためには、背伸びしすぎない予算設定がカギです。

年収500万円で実現できる家のイメージ

この年収帯では、「希望のエリアに土地を買って、30坪前後の2階建てを建てる」というスタイルが現実的になってきます。

例：
・土地代：1,200万円
・建物本体：2,300万円
・付帯工事・諸費用：400万円
合計：約3,900万円

この場合、頭金が300〜500万円あれば、月々の返済も7〜9万円程度におさまりやすく、無理のない返済計画が立てられます。

「こだわりポイント」を明確にすると満足度が高くなる

選択肢が増えるからこそ、「どこにお金をかけるか」をはっきりさせることが重要です。

・デザインよりも断熱性や耐震性にこだわりたい
・趣味の空間（書斎・ホビールーム）をつくりたい
・家事がラクになる動線や収納に投資したい

こうした“優先順位”を明確にすることで、予算をかけるべき部分と節約できる部分が見えてきます。

年収500万円の家づくりは「計画力」で差がつく

なんとなく「このくらいなら建てられるだろう」と考えて進めてしまうと、予算オーバーや後悔が生まれやすくなります。

「住宅ローンはいくらにする？」
「頭金は出すべき？残すべき？」
「外構や家具はあとからでもいい？」

このような視点を住宅会社と一緒に整理していくことが、満足度の高い家づくりにつながります。

次回は「年収600万円の住宅ローン」について。
ライフスタイルの幅が広がる中で、賢く選びたい“家づくりのグレードアップ戦略”をお伝えします。

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